Så här ser livet utan pensionssparande ut

CORONA, Calif.- Roberta Gordon trodde aldrig att hon skulle leva vid 76 års ålder. Hon trodde definitivt inte att hon fortfarande skulle arbeta. Men varje lördag går hon ner till den lokala mataffären och delar ut prover och tjänar $50 per dag, för att hon behöver pengarna.

”Jag är en arbetande kvinna igen”, berättade hon för mig, i det gemensamma rummet i det äldre lägenhetskomplexet där hon nu bor, här i Kaliforniens Inland Empire. Gordon har arbetat dussintals udda jobb under hela sitt liv – som ett hus renare, ett hem hälsa medhjälpare, en telemarketer, en bibliotekarie, en fundraiser—men många gånger i sitt liv, hon hade inte ett fast jobb som betalas in Social trygghet. Hon fick ingen pension. Och hon tjänade definitivt inte tillräckligt för att lägga undan pengar för pensionering.

så nu, vid 76, tjänar hon $915 per månad genom Social trygghet och genom kompletterande Säkerhetsinkomst, eller SSI, ett program för låginkomst seniorer. Hennes hyra, som hon har varit tvungen att täcka solo sedan hennes rumskamrat dog i augusti, är $1,040 per månad. Hon har tagit på kreditkort skuld för att täcka gapet, och att betala för verktyg, mat, och andra nödvändigheter. Hon går ofta till en kyrka matbank för leveranser.fler och fler äldre människor befinner sig i en liknande situation som Baby Boomers når pensionsåldern utan tillräckligt med besparingar och som bostadskostnader och sjukvårdskostnader stiger; till exempel betalar en kvinna i 80-talet i genomsnitt $8,400 I Out-of-pocket sjukvårdskostnader varje år, även om hon omfattas av Medicare. Många som når pensionsåldern har inte de pensioner som många arbetare i tidigare generationer gjorde och har ofta inte lagt tillräckligt med pengar i sina 401(k)s att leva av; medianbesparingarna i en 401(k) plan för personer i åldern 55 till 64 är för närvarande bara $15,000, enligt National Institute on Retirement Security, en ideell. Andra arbetstagare hade inte tillgång till en pensionsplan genom sin arbetsgivare.

det betyder att när människor når sina mitten av 60-talet måste de antingen dramatiskt begränsa sina utgifter eller fortsätta arbeta för att överleva. ”Det här är första gången vi har många människor som befinner sig nedåt när de blir äldre”, sa Diane Oakley, verkställande direktör för National Institute on Retirement Security, till mig. ”De kommer att gå från att vara nära fattiga till fattiga.”

problemet växer när fler babyboomers når pensionsåldern-8 000 till 10 000 amerikaner vänder 65 varje dag, enligt Kevin Prindiville, verkställande direktör för rättvisa i åldrande, en ideell organisation som tar itu med äldre fattigdom. Äldre Amerikaner var den enda demografiska för vilken fattigdomsgraden ökade statistiskt signifikant från 2015 till 2016, enligt Census Bureau data. Medan fattigdomen föll bland människor 18 och under och människor 18 till 64 Från 2015 till 2016 steg den till 14, 5 procent för personer över 65 år, enligt folkräkningsbyråns kompletterande Fattigdomsmått, som anses vara en mer exakt mått på fattigdom eftersom det tar hänsyn till sjukvårdskostnader och andra stora utgifter. ”Under de första decennierna av vårt arbete tjänade vi samhällen som hade varit fattiga när de var yngre,” berättade Prindiville för mig. ”I allt högre grad ser vi människor som blir fattiga för första gången i ålderdom.”

fler berättelser

detta presenterar en oroande förhandsvisning av vad som kan drabba miljontals arbetare som kommer att gå i pension under de kommande årtiondena. Om dagens pensionärer kämpar med pensionssparande, vad blir det av människorna i arbetsför ålder idag, varav många har ostadiga jobb och har lapptäcke inkomster som lämnar lite utrymme för pensionssparande? Den nuvarande vågen av äldre fattigdom kan bara vara början. Två tredjedelar av amerikanerna bidrar inte med några pengar till ett 401(k) eller annat pensionskonto, enligt Census Bureau-forskare. Och detta kan få större konsekvenser för ekonomin. Om dagens medelklasshushåll begränsar sina utgifter när de går i pension kan hela ekonomin drabbas.

pensionssparningssystemet i USA har tre pelare: Social trygghet, arbetsgivarsponserade pensioner eller pensionssparande planer och individuella besparingar. Men med ökningen av mindre stabila jobb och minskningen av pensionerna förlitar sig en större andel äldre amerikaner bara på Social trygghet, utan att någon av de två andra pelarna bidrar till deras ekonomi. Detta innebär per definition att de har mindre pengar än vad de gjorde när de arbetade: Social trygghet ersätter endast cirka 40 procent av en genomsnittlig löntagares inkomst när de går i pension, medan finansiella rådgivare säger att pensionärer behöver minst 70 procent av sina preretirement-intäkter för att leva bekvämt.

dagens pensionärer är så beroende av Social trygghet delvis eftersom företag som en gång tillhandahöll pensioner började på 70-talet att vända ansvaret för pensionssparande till individer. I stället för ”förmånsbestämda” planer, där människor garanteras en viss summa pengar varje år i pension, får de ”avgiftsbestämda” planer, vilket innebär att arbetsgivaren avsätter en viss summa pengar per år. Denna switch sparade företag pengar eftersom det Bad anställda, inte arbetsgivare, att ta på sig riskerna med långsiktiga investeringar. Detta innebär att det belopp som människor får påverkas mer av upp-och nedgångar på aktiemarknaden, deras individuella löner och räntor. År 1979 hade 28 procent av den privata sektorns arbetstagare deltagit i förmånsbestämda pensionsplaner-år 2014 gjorde bara 2 procent, enligt Employee Benefit Research Institute, en ideell organisation. Däremot deltog 7 procent av den privata sektorns arbetstagare i avgiftsbestämda planer 1979-år 2014 gjorde 34 procent.

lågkonjunkturen och de ekonomiska trenderna under åren sedan har också försämrat finanserna för miljontals seniorer. Vissa köpte hus under bostadsbommen och fann sedan att de var skyldiga mer på sina hem än de var värda och var tvungna att gå bort. Andra investerade på aktiemarknaden och såg sina investeringar krympa dramatiskt. Jackie Matthews, nu 76, förlorade sina investeringar under lågkonjunkturen och var tvungen att sälja sitt Arizona-hem i en kort försäljning och nettade bara 3 000 dollar. Hon bor nu nära sin familj i södra Kalifornien, hyra ett rum i en väns lägenhet, och budgetar sin ekonomi noggrant, skimping på kött och aldrig köpa något nytt.

men även personer som kom ut ur lågkonjunkturen relativt oskadade kan ha svårt att spara, enligt en rapport från 2017 från regeringens ansvarskontor. Genomsnittslönen, justerad för inflation, har varit nära där de var på 70-talet, vilket gör det svårt för arbetarna att öka sina besparingar. Detta har haft en betydande inverkan på de nedre 80 procenten av arbetarna, för vilka genomsnittslönerna har varit relativt konstanta, även när inkomsterna ökade för de bästa 20 procenten av hushållen under de senaste tre decennierna.

Deborah Belleau, ålder 67, på mobile-Home park där hon arbetar i Palm Springs
(Alana Semuels / Atlanten)

För många seniorer, svaret på denna brist på besparingar har inneburit att arbeta längre och längre, som Roberta Gordon gör. Idag är cirka 12, 4 procent av befolkningen i åldern 65 år eller äldre fortfarande i arbetskraften, upp från 3 procent år 2000, enligt Oakley. Jag träffade en kvinna som heter Deborah Belleau som är 67 och arbetar som chef på en mobilhemspark i Palm Springs, Kalifornien. Hon arbetade som servitris i 30 år och förlitade sig ofta på statligt stöd när hon uppfostrade sina två barn som ensamstående mamma. ”Du tänker bara inte på imorgon” när du är mer orolig för att få mat på bordet, sa hon. Det betyder att hon idag, även om hon får pengar genom Social trygghet, inte har råd med en mobiltelefon eller en TV. Hennes hyra är $ 600 per månad. Hon arbetar heltid på mobile – Home park, trots värk och smärta i ryggen och fötterna. Ibland när hon vaknar kan hon inte gå. Men hon säger: ”jag kan inte sluta. Det finns inget sätt jag kan leva på $ 778 per månad, ” det belopp hon får från Social trygghet.

dessa problem kan vara särskilt svåra för kvinnor. Det beror delvis på att de vanligtvis får lägre fördelar än män gör. År 2014 fick äldre kvinnor i genomsnitt 4 500 dollar mindre årligen i socialförsäkringsförmåner än män gjorde. De fick lägre löner när de arbetade, vilket leder till mindre månatliga kontroller från socialförsäkringen. De är också mer benägna att ta ledigt från jobbet för att ta hand om barn eller åldrande föräldrar, vilket innebär mindre tid som bidrar till Social trygghet och därmed lägre månatliga förmånsbelopp.

åtminstone Belleau och andra kan fysiskt arbeta. Vissa pensionärer utan pensionssparande eller skyddsnät har blivit hemlösa de senaste åren eftersom bostadskostnaderna har stigit och de befinner sig utan förmåga att generera inkomster. ”Jag ser fler hemlösa seniorer än jag någonsin sett tidigare”, berättade Rose Mayes, verkställande direktör för ideella Fair Housing Council of Riverside County, strax öster om Los Angeles. I Amerika 2016 var nästan hälften av alla ensamstående hemlösa vuxna 50 år och äldre, jämfört med 11 procent 1990.

vad kan man göra för att hjälpa dagens äldre och kommande generationer? Det finns två tillvägagångssätt, sa Prindiville: Hjälp människor att spara för ålderdom och göra pensionen billigare. När det gäller det första tillvägagångssättet har vissa stater försökt etablera program som hjälper människor att spara för pensionering genom löneavdrag, även om deras arbetsgivare inte erbjuder några pensionssparande konton, till exempel. Men Trump-administrationen i Maj upphävde en Obama-era-regel från arbetsdepartementet som skulle ha gjort det lättare för stater att hjälpa människor att upprätta dessa planer. Och den federala regeringen avvecklar ett program, kallat myRA, som försökte uppmuntra medel – och låginkomstamerikaner att spara för pensionering. ”Det finns inga nya initiativ eller strategier som kommer ut ur den federala regeringen vid en tidpunkt då behovet växer,” sade Prindiville.

det andra tillvägagångssättet kan innebära att man utökar prisvärda bostadsalternativ, skapar program för att hjälpa seniorer att täcka medicinska kostnader och reformera tilläggsprogrammet för Säkerhetsinkomst så att fattiga seniorer kan få fler fördelar. Men det verkar inte vara mycket av en aptit för sådana tankar i Washington just nu. Faktum är att Trump-administrationen har föreslagit att skära pengar från SSI samt Social Security Disability Income program.

dessa initiativ kan göra skillnaden mellan att ha ett hem—och en viss sken av stabilitet—och inte. Gordon, i Corona, skrapade knappt när jag pratade med henne. Några månader senare var hon mycket stabilare. Varför? Hon hade kommit av en väntelista och accepterats i bostadskupongprogrammet som kallas avsnitt 8, vilket minskar inkomstbeloppet hon måste lägga mot bostäder. Hon arbetar fortfarande på 76, men hon känner sig lite säkrare nu när hon har mer hjälp. Hon vet åtminstone att hon är en av de lyckliga—i sina äldre år kan hon hålla mat på bordet och ett tak över huvudet.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras. Obligatoriska fält är märkta *