Isto é o que a Vida Sem poupança de aposentadoria se parece com

CORONA, Calif.A Roberta Gordon nunca pensou que ainda estaria viva aos 76 anos. Ela definitivamente não pensou que ainda estaria a trabalhar. Mas todos os sábados, ela vai à mercearia local e distribui amostras, ganhando 50 dólares por dia, porque ela precisa do dinheiro.”i’m a working woman again,” she told me, in the common room of the senior apartment complex where she now lives, here in California’s Inland Empire. Gordon tem trabalhado em dezenas de empregos ao longo de sua vida—como empregada doméstica, Assistente de saúde, telemarketing, bibliotecária, arrecadação de fundos—mas muitas vezes em sua vida, ela não tinha um emprego estável que pagasse a segurança social. Ela não recebeu pensão. E definitivamente não estava a ganhar o suficiente para pôr de lado dinheiro para a reforma.então, agora, aos 76 anos, ela ganha $ 915 por mês através da Segurança Social e da renda suplementar da segurança, ou SSI, um programa para idosos de baixa renda. Sua renda, que ela teve que cobrir sozinha desde que sua companheira de quarto morreu em Agosto, é de US $1,040 por mês. Ela tem assumido dívidas de cartão de crédito para cobrir a lacuna, e para pagar serviços públicos, comida e outros Bens essenciais. Ela muitas vezes vai a um banco de alimentos da igreja para suprimentos.cada vez mais pessoas idosas se encontram numa situação semelhante, à medida que os recém-nascidos atingem a idade da reforma sem poupanças suficientes e que os custos de habitação e as despesas médicas aumentam; por exemplo, uma mulher na década de 80 está a pagar, em média, 8.400 dólares em despesas médicas por ano, mesmo que esteja coberta pela Medicare. Muitas pessoas que atingem a idade da aposentadoria não têm as pensões que muitos trabalhadores em gerações anteriores fizeram, e muitas vezes não têm colocado dinheiro suficiente em seus 401(k)S para viver; a poupança média em um plano de 401(k) para pessoas de 55 a 64 anos é atualmente apenas US $15.000, de acordo com o Instituto Nacional de segurança da aposentadoria, uma organização sem fins lucrativos. Outros trabalhadores não tiveram acesso a um plano de aposentadoria através de seu empregador.isso significa que, à medida que as pessoas atingem os 60 anos, têm de reduzir drasticamente os seus gastos ou continuar a trabalhar para sobreviver. “Esta será a primeira vez que teremos um monte de pessoas que se encontram internamente móveis enquanto envelhecem”, me disse Diane Oakley, diretora executiva do Instituto Nacional de segurança da aposentadoria. “Eles vão passar de pobres para pobres.”

O problema está crescendo à medida que mais Baby Boomers atingem a idade de aposentadoria—8.000 a 10.000 americanos completam 65 anos todos os dias, de acordo com Kevin Prindiville, o Diretor Executivo da Justiça no envelhecimento, uma organização sem fins lucrativos que aborda a pobreza senior. Os americanos mais velhos foram os únicos demográficos para os quais as taxas de pobreza aumentaram de forma estatisticamente significativa de 2015 a 2016, de acordo com os dados do Censo. Embora a pobreza tenha caído entre as pessoas com menos de 18 anos e entre 18 e 64 anos de 2015 a 2016, subiu para 14,5% para as pessoas com mais de 65 anos, de acordo com a medida suplementar de pobreza do Departamento de censos, que é considerada uma medida mais precisa de pobreza porque leva em conta os custos de saúde e outras grandes despesas. “Nas primeiras décadas de nosso trabalho, estávamos servindo comunidades que eram pobres quando eram mais jovens”, me disse Prindiville. “Cada vez mais, vemos pessoas que estão se tornando pobres pela primeira vez na velhice.”

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isto apresenta uma previsão preocupante do que poderia acontecer a milhões de trabalhadores que se reformarão nas próximas décadas. Se os idosos de hoje estão lutando com as economias da aposentadoria, o que será das pessoas em idade de trabalhar hoje, muitos dos quais possuem empregos precários e têm rendimentos de retalhos que deixam pouco espaço para as economias da aposentadoria? A actual vaga de pobreza sénior pode ser apenas o início. Dois terços dos americanos não contribuem com dinheiro para uma conta de aposentadoria 401(k) ou outra, de acordo com pesquisadores do Departamento de censos. E isso poderia ter maiores implicações para a economia. Se as famílias da classe média de hoje reduzirem os seus gastos quando se reformarem,toda a economia poderá sofrer.

O sistema de poupança de aposentadoria nos Estados Unidos tem três pilares: segurança Social, Pensões patrocinadas pelo empregador ou planos de poupança de aposentadoria, e poupança individual. Mas com o aumento de empregos menos estáveis e o declínio das pensões, uma maior parte dos americanos mais velhos dependem apenas da Segurança Social, sem que nenhum dos dois outros pilares contribua para as suas finanças. Isto significa, por definição, que eles têm menos dinheiro do que tinham quando estavam trabalhando: a Segurança Social substitui apenas cerca de 40 por cento do rendimento médio de um trabalhador assalariado quando eles se aposentam, enquanto os conselheiros financeiros dizem que os aposentados precisam de pelo menos 70 por cento de seus ganhos de pré-reforma para viver confortavelmente.os idosos de hoje dependem tanto da Segurança Social, em parte porque as empresas que, uma vez pagas as pensões, começaram, nos anos 70, a transferir a responsabilidade da poupança da reforma para os indivíduos. Em vez de planos de” benefícios definidos”, em que as pessoas são garantidas uma certa quantidade de dinheiro todos os anos na aposentadoria, eles recebem planos de” contribuição definida”, o que significa que o empregador reserva uma certa quantidade de dinheiro por ano. Esta mudança poupou dinheiro às empresas porque pediu aos empregados, e não aos empregadores, que assumissem os riscos associados ao investimento a longo prazo. Isto significa que a quantidade que as pessoas recebem é mais afetada pelos altos e baixos do mercado de ações, seus salários individuais e taxas de juros. Em 1979, 28 por cento dos trabalhadores do setor privado tinham participado em planos de aposentadoria de benefícios definidos-até 2014, apenas 2 por cento, de acordo com o Instituto de pesquisa de benefícios dos empregados, uma organização sem fins lucrativos. Em contrapartida, 7 por cento dos trabalhadores do setor privado participaram de planos de contribuição definida em 1979-até 2014, 34 por cento participaram. a recessão e as tendências económicas nos anos que se seguiram também agravaram as finanças de milhões de idosos. Alguns compraram casas durante o boom da habitação e depois descobriram que deviam mais sobre suas casas do que valiam, e tiveram que ir embora. Outros investiram no mercado de ações e viram seus investimentos encolherem dramaticamente. Jackie Matthews, agora 76 anos, perdeu os seus investimentos durante a recessão, e depois teve de vender a sua casa no Arizona numa venda curta, com apenas 3 mil dólares. Ela agora vive perto de sua família no sul da Califórnia, alugando um quarto no apartamento de um amigo, e orçamento suas finanças cuidadosamente, poupando carne e nunca comprar nada novo.

mas mesmo as pessoas que saíram da recessão relativamente incólumes podem ter dificuldade em economizar tempo, de acordo com um relatório de 2017 Do Government Accountability Office. Os salários médios, quando ajustados à inflação, permaneceram perto de onde estavam nos anos 70, o que torna difícil para os trabalhadores aumentar as suas poupanças. Isso teve um impacto significativo sobre os 80 por cento inferiores dos trabalhadores, para os quais os salários médios permaneceram relativamente constantes, mesmo como a renda aumentou para os 20 por cento mais altos das famílias nas últimas três décadas.

Deborah Belleau, de 67 anos, no mobile home park, onde ela trabalha, em Palm Springs
(Alana Semuels / Atlântico)

Para muitos idosos, a resposta a esta falta de poupança significa trabalhar mais e mais, como Roberta Gordon está fazendo. Hoje, cerca de 12,4 por cento da população com 65 anos ou mais ainda está na força de trabalho, acima de 3 por cento em 2000, de acordo com Oakley. Conheci uma mulher chamada Deborah Belleau que tem 67 anos e trabalha como gerente num parque móvel em Palm Springs, Califórnia. Ela trabalhou como garçonete por 30 anos, e muitas vezes contou com a ajuda do governo quando ela criou seus dois filhos como uma mãe solteira. “Só não pensas em amanhà quando estás mais preocupado em Pôr comida na mesa”, disse ela. Isso significa que hoje, apesar de receber dinheiro através da Segurança Social, ela não pode pagar um telemóvel ou uma televisão. A renda é de 600 dólares por mês. Ela trabalha em tempo integral no mobile-home park, apesar de dores nas costas e pés. Às vezes, quando acorda, não consegue andar. Mas ela diz: “não posso desistir. Não posso viver com 778 dólares por mês, ” a quantia que ela recebe da Segurança Social.estes problemas podem ser particularmente difíceis para as mulheres. Isso em parte porque normalmente recebem benefícios mais baixos do que os homens. Em 2014, as mulheres mais velhas receberam, em média, menos US $4.500 por ano em benefícios da Segurança Social do que os homens. Recebiam salários mais baixos quando trabalhavam, o que conduz a controlos mensais mais reduzidos por parte da Segurança Social. Eles também são mais propensos a tirar tempo do trabalho para cuidar de crianças ou pais idosos, o que se traduz em menos tempo contribuindo para a segurança Social e, portanto, menores montantes mensais de benefícios.pelo menos Belleau e outros são fisicamente capazes de trabalhar. Alguns idosos sem economias de aposentadoria ou uma rede de segurança tornaram-se desabrigados nos últimos anos, como os custos de habitação aumentaram e eles encontram-se sem a capacidade de gerar renda. “Eu vejo mais idosos sem teto do que eu já vi antes”, disse Rose Mayes, a diretora executiva do Conselho de habitação sem fins lucrativos de Riverside County, a leste de Los Angeles. Na América, em 2016, quase metade de todos os adultos sem-teto solteiros tinham idade igual ou superior a 50 anos, em comparação com 11 por cento em 1990.o que pode ser feito para ajudar os idosos e as gerações vindouras? Existem duas abordagens, Prindiville disse: ajudar as pessoas a economizar para a velhice e tornar a aposentadoria mais acessível. Quanto à primeira abordagem, alguns estados têm tentado estabelecer programas que ajudam as pessoas a economizar para a aposentadoria através de deduções de salários, mesmo que seus empregadores não oferecem nenhuma conta de poupança de aposentadoria, por exemplo. Mas a administração Trump em Maio revogou uma regra da era Obama do Departamento do trabalho que teria tornado mais fácil para os estados para ajudar as pessoas a estabelecer esses planos. E o governo federal está encerrando um programa, chamado myRA, que tentou incentivar os americanos de renda média e baixa para economizar para a aposentadoria. “Não há novas iniciativas ou estratégias saindo do governo federal em um momento em que a necessidade está crescendo”, disse Prindiville.

A segunda abordagem pode significar a expansão de opções de habitação acessíveis, criando programas para ajudar os idosos a cobrir os custos médicos, e reformando o programa de renda suplementar de segurança para que os idosos pobres possam receber mais benefícios. Mas não parece haver muito apetite por tais ideias em Washington neste momento. Na verdade, a administração Trump propôs cortar dinheiro da SSI, bem como o programa de renda de deficiência da Segurança Social.estas iniciativas podem fazer a diferença entre ter uma casa—e alguma aparência de estabilidade—e não. O Gordon, em Corona, mal se safava quando falei com ela. Alguns meses depois, ela estava muito mais estável. Por quê? Ela saiu de uma lista de espera e foi aceite no programa de alojamento conhecido como Secção 8, o que reduz a quantidade de renda que ela tem para a habitação. Ela ainda trabalha aos 76 anos, mas sente-se mais segura agora que tem mais ajuda. Ela sabe, pelo menos, que é uma das sortudas—capaz, nos seus anos mais velhos, de manter comida na mesa e um tecto sobre a sua cabeça.

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