Zo ziet het leven zonder pensioensparen er uit

CORONA, Calif.Roberta Gordon had nooit gedacht dat ze nog zou leven op 76-jarige leeftijd. Ze dacht zeker niet dat ze nog zou werken. Maar elke zaterdag, gaat ze naar de lokale supermarkt en deelt monsters uit, verdien $50 per dag, omdat ze het geld nodig heeft.”I’ m a working woman again,”vertelde ze me, in de gemeenschappelijke ruimte van het senior appartementencomplex waar ze nu woont, hier in het binnenland van Californië. Gordon heeft tientallen baantjes gewerkt in haar hele leven—als schoonmaakster, een assistent thuiszorg, een telemarketeer, een bibliothecaris, een fondsenwerver—maar op vele momenten in haar leven, ze had geen vaste baan die betaald in de Sociale Zekerheid. Ze kreeg geen pensioen. En ze verdiende zeker niet genoeg om geld opzij te zetten voor haar pensioen.

dus nu, op 76, ze verdient $ 915 per maand via de Sociale Zekerheid en via aanvullende verzekering inkomen, of SSI, een programma voor lage inkomens senioren. Haar huur, die ze solo moest betalen sinds haar kamergenoot stierf in Augustus, is $ 1.040 per maand. Ze heeft kredietkaartschulden op zich genomen om de kloof te dichten, en om te betalen voor nutsvoorzieningen, voedsel en andere benodigdheden. Ze gaat vaak naar een kerk Voedselbank voor voorraden.

steeds meer ouderen bevinden zich in een vergelijkbare situatie als babyboomers de pensioengerechtigde leeftijd bereiken zonder voldoende besparingen en als de huisvestings-en medische kosten stijgen; zo betaalt een vrouw van in de 80 gemiddeld $8.400 aan medische kosten per jaar, zelfs als ze door medische zorg wordt gedekt. Veel mensen die de pensioengerechtigde leeftijd bereiken hebben niet de pensioenen die veel werknemers in vorige generaties hebben gedaan, en hebben vaak niet genoeg geld in hun 401(k)s om van te leven; de mediane besparingen in een 401(k) plan voor mensen van 55 tot 64 is momenteel slechts $15.000, volgens het National Institute on Retirement Security, een non-profit. Andere werknemers hadden geen toegang tot een pensioenplan via hun werkgever.

dat betekent dat als mensen hun midden jaren ‘ 60 bereiken, ze ofwel hun uitgaven drastisch moeten beperken of moeten blijven werken om te overleven. “Dit zal de eerste keer zijn dat we veel mensen hebben die zich naar beneden mobiel voelen als ze ouder worden,” vertelde Diane Oakley, de uitvoerend directeur van het National Institute on Retirement Security, me. “Ze gaan van bijna-arm naar arm.”

het probleem groeit naarmate meer babyboomers de pensioengerechtigde leeftijd bereiken—8.000 tot 10.000 Amerikanen worden elke dag 65, volgens Kevin Prindiville, de uitvoerend directeur van Justice in Aging, een non-profit die oudere armoede aanpakt. Oudere Amerikanen waren de enige demografische voor wie de armoedecijfers steeg op een statistisch significante manier van 2015 tot 2016, volgens de gegevens van het Census Bureau. Terwijl de armoede viel onder mensen 18 en jonger en mensen 18 tot 64 van 2015 tot 2016, het steeg tot 14,5 procent voor mensen boven de 65, volgens de Census Bureau ‘ s Aanvullende armoede maatregel, die wordt beschouwd als een nauwkeurigere maatregel van armoede, omdat het rekening houdt met de kosten van de gezondheidszorg en andere grote uitgaven. “In de eerste decennia van ons werk, dienden we gemeenschappen die arm waren geweest toen ze jonger waren,” Prindiville vertelde me. “Steeds vaker zien we mensen die voor het eerst op oudere leeftijd arm worden.”

More Stories

Dit geeft een verontrustende voorvertoning van wat miljoenen werknemers die in de komende decennia met pensioen zullen gaan, zou kunnen overkomen. Als de senioren van vandaag worstelen met pensioensparen, wat zal er dan gebeuren met de mensen in de werkende leeftijd van vandaag, van wie velen wankele banen hebben en een lappendeken inkomen hebben dat weinig ruimte laat voor pensioensparen? De huidige golf van oudere armoede zou slechts het begin kunnen zijn. Twee derde van de Amerikanen geen geld bijdragen aan een 401 (k) of andere pensioenrekening, volgens Census Bureau onderzoekers. Dit kan grotere gevolgen hebben voor de economie. Als de huidige middenklasse huishoudens hun uitgaven beperken wanneer ze met pensioen gaan, kan de hele economie eronder lijden.

het pensioenspaarsysteem in de Verenigde Staten heeft drie pijlers: Sociale Zekerheid, door werkgevers gesponsorde pensioenen of pensioenspaarplannen, en individuele besparingen. Maar met de opkomst van minder stabiele banen en de daling van de pensioenen, een groter deel van de oudere Amerikanen vertrouwen alleen op de sociale zekerheid, zonder een van de twee andere pijlers bij te dragen aan hun financiën. Dit betekent per definitie dat ze minder geld hebben dan toen ze werkten: de Sociale Zekerheid vervangt slechts ongeveer 40 procent van het inkomen van een gemiddelde kostwinner als ze met pensioen gaan, terwijl financiële adviseurs zeggen dat gepensioneerden ten minste 70 procent van hun pensioeninkomen nodig hebben om comfortabel te leven.

senioren van vandaag zijn zo afhankelijk van de Sociale Zekerheid, deels omdat bedrijven die ooit pensioenen verstrekten, in de jaren ’70 begonnen om de verantwoordelijkheid van pensioensparen over te dragen aan individuen. In plaats van” defined benefit “- regelingen, waarbij mensen elk jaar bij pensionering een bepaald bedrag worden gegarandeerd, ontvangen ze” defined contribution ” – regelingen, wat betekent dat de werkgever een bepaald bedrag per jaar opzij zet. Deze switch bespaarde bedrijven geld omdat het werknemers, niet werkgevers, vroeg om de risico ‘ s die gepaard gaan met langetermijninvesteringen op zich te nemen. Dit betekent dat het bedrag dat mensen ontvangen meer wordt beïnvloed door de ups en downs van de aandelenmarkt, hun individuele lonen en rentetarieven. In 1979 had 28 procent van de werknemers in de particuliere sector deelgenomen aan pensioenregelingen met vaste uitkeringen-in 2014 had slechts 2 procent, volgens het Employee Benefit Research Institute, een non-profit. Daarentegen, 7 procent van de werknemers in de particuliere sector nam deel aan defined-contribution plannen in 1979-in 2014, 34 procent deed. de recessie en de economische trends in de jaren daarna hebben ook de financiën van miljoenen senioren verslechterd. Sommigen kochten huizen tijdens de huizenboom en vonden toen dat ze meer verschuldigd waren op hun huizen dan ze waard waren, en moesten weglopen. Anderen investeerden in de aandelenmarkt en zagen hun investeringen drastisch krimpen. Jackie Matthews, nu 76, verloor haar investeringen tijdens de recessie, en moest toen haar huis in Arizona verkopen in een short sale, met slechts $3000. Ze woont nu in de buurt van haar familie in Zuid-Californië, het huren van een kamer in het appartement van een vriend, en budgetten haar financiën zorgvuldig, bezuinigen op vlees en nooit iets nieuws te kopen.

maar zelfs mensen die relatief ongedeerd uit de recessie zijn gekomen, kunnen een moeilijke tijdbesparing hebben, volgens een rapport uit 2017 van het Government Accountability Office. De gemiddelde lonen, gecorrigeerd voor inflatie, zijn gebleven in de buurt van waar ze waren in de jaren ’70, waardoor het moeilijk voor werknemers om hun spaargeld te verhogen. Dit heeft een aanzienlijke impact gehad op de onderste 80 procent van de werknemers, voor wie de gemiddelde lonen relatief constant zijn gebleven, zelfs als het inkomen steeg voor de top 20 procent van de huishoudens in de afgelopen drie decennia.

Deborah Belleau, 67 jaar, in het stacaravan park waar ze werkt in Palm Springs
(Alana Semuels / The Atlantic)

voor veel senioren is het antwoord op dit gebrek van spaargeld betekent langer en langer werken, zoals Roberta Gordon doet. Vandaag de dag, ongeveer 12,4 procent van de bevolking van 65 jaar of ouder is nog steeds in de beroepsbevolking, een stijging van 3 procent in 2000, volgens Oakley. Ik ontmoette een vrouw genaamd Deborah Belleau die 67 is en werkt als manager in een stacaravan park in Palm Springs, Californië. Ze werkte 30 jaar als serveerster en vertrouwde vaak op overheidssteun toen ze haar twee kinderen opvoedde als alleenstaande moeder. “Je denkt gewoon niet aan morgen” als je meer bezorgd bent over het krijgen van voedsel op de tafel, zei ze. Dat betekent dat ze vandaag, hoewel ze geld ontvangt via de Sociale Zekerheid, ze zich geen mobiel of TV kan veroorloven. Haar huur is $600 per maand. Ze werkt fulltime in het stacaravan park, ondanks pijn in haar rug en voeten. Soms, als ze wakker wordt, kan ze niet lopen. Maar ze zegt: “Ik kan niet stoppen. Er is geen manier waarop ik kan leven van $778 per maand, ” het bedrag dat ze ontvangt van de Sociale Zekerheid.

deze problemen kunnen bijzonder moeilijk zijn voor vrouwen. Dat is deels omdat ze meestal lagere voordelen dan mannen krijgen. In 2014 ontvingen oudere vrouwen gemiddeld $4.500 minder per jaar aan sociale uitkeringen dan mannen. Ze kregen lagere lonen toen ze werkten, wat leidt tot kleinere maandelijkse controles van de Sociale Zekerheid. Ze hebben ook meer kans om vrij te nemen van het werk om de zorg voor kinderen of ouder wordende ouders, wat zich vertaalt in minder tijd bij te dragen aan de Sociale Zekerheid en dus lagere maandelijkse uitkeringen.

ten minste Belleau en anderen zijn fysiek in staat om te werken. Sommige senioren zonder pensioensparen of een vangnet zijn de afgelopen jaren dakloos geworden als de huisvestingskosten zijn gestegen en ze vinden zichzelf zonder de mogelijkheid om inkomsten te genereren. “Ik zie meer dakloze senioren dan ik ooit eerder heb gezien”, vertelde Rose Mayes, de uitvoerend directeur van de non-profit Fair Housing Council van Riverside County, net ten oosten van Los Angeles. In Amerika in 2016 was bijna de helft van alle alleenstaande dakloze volwassenen 50 jaar en ouder, vergeleken met 11 procent in 1990.

wat kan er worden gedaan om senioren en toekomstige generaties te helpen? Er zijn twee benaderingen, Prindiville zei: Help mensen sparen voor ouderdom en pensioen betaalbaarder te maken. Wat betreft de eerste aanpak, sommige staten hebben geprobeerd om programma ‘ s die mensen helpen sparen voor pensionering door middel van payroll inhoudingen vast te stellen, zelfs als hun werkgevers niet bieden een pensioen-spaarrekeningen, bijvoorbeeld. Maar de regering Trump in Mei herriep een Obama-tijdperk regel van het Ministerie van Arbeid die het makkelijker zou hebben gemaakt voor staten om mensen te helpen het opzetten van deze plannen. En de federale overheid beëindigt een programma, genaamd myRA, dat probeerde Amerikanen met een gemiddeld en laag inkomen aan te moedigen om te sparen voor hun pensioen. “Er zijn geen nieuwe initiatieven of strategieën uit de federale overheid op een moment dat de behoefte groeit,” Prindiville zei.

de tweede benadering zou kunnen betekenen dat er meer mogelijkheden voor betaalbare huisvesting komen, dat er programma ‘ s worden opgezet om senioren te helpen de medische kosten te dekken en dat het aanvullende beveiligingsprogramma wordt hervormd zodat arme senioren meer voordelen kunnen krijgen. Maar er lijkt niet veel eetlust te zijn voor dergelijke ideeën in Washington op dit moment. In feite, de Trump administratie heeft voorgesteld snijden geld van SSI evenals de Sociale Zekerheid Disability Income program.

deze initiatieven kunnen het verschil maken tussen het hebben van een thuis—en enige schijn van stabiliteit—en niet. Gordon, in Corona, kwam nauwelijks voorbij toen ik met haar sprak. Een paar maanden later was ze veel stabieler. Waarom? Ze kwam van een wachtlijst en werd toegelaten tot het huisvestings-voucher programma bekend als Sectie 8, wat het bedrag van het inkomen vermindert dat ze moet besteden aan huisvesting. Ze werkt nog steeds op 76, maar ze voelt zich wat veiliger nu ze meer hulp heeft. Ze weet tenminste dat ze een van de gelukkigen is-in staat, in haar oudere jaren, om voedsel op de tafel te houden en een dak boven haar hoofd.

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *