Így néz ki a nyugdíjmegtakarítás nélküli élet

CORONA, Kalifornia.Roberta Gordon sosem gondolta volna, hogy 76 évesen is életben lesz. Biztosan nem gondolta, hogy még dolgozik. De minden szombaton lemegy a helyi élelmiszerboltba és mintákat osztogat, napi 50 dollárt keresve, mert szüksége van a pénzre.

“ismét dolgozó nő vagyok” – mondta nekem a vezető apartmankomplexum közös helyiségében, ahol most él, itt, a kaliforniai szárazföldi birodalomban. Gordon egész életében több tucat furcsa munkát végzett-háztisztítóként—otthoni egészségügyi segédként, telemarketerként, könyvtáros, adománygyűjtő—, de életében sokszor, nem volt állandó munkája, amely fizetett a Társadalombiztosításba. Nem kapott nyugdíjat. És biztosan nem keresett eleget, hogy félretegye a nyugdíjra szánt pénzt.

tehát most, 76 éves korában havonta 915 dollárt keres a Társadalombiztosításon keresztül, kiegészítő biztonsági jövedelem révén, vagy az SSI, az alacsony jövedelmű idősek programja. A bérleti díja, amelyet egyedül kellett fedeznie, mióta szobatársa augusztusban meghalt, havonta 1,040 dollár. Hitelkártya-tartozást vállalt, hogy fedezze a hiányt, és fizessen a közművekért, az élelmiszerekért és más alapvető dolgokért. Gyakran megy a templom élelmiszer bank kellékek.

egyre több idős ember találja magát hasonló helyzetben, mint Baby Boom eléri a nyugdíjkorhatárt anélkül, hogy elegendő megtakarítás, valamint a lakhatási költségek és az orvosi költségek emelkednek; például, egy nő az ő 80-as évek fizet átlagosan $ 8,400 Out-of-pocket orvosi költségek minden évben, akkor is, ha ő fedezi Medicare. Sokan elérik a nyugdíjkorhatárt nem rendelkeznek a nyugdíjak, hogy sok munkavállaló a korábbi generációk nem, és gyakran nem tesz elég pénzt a 401 (k) S élni le; a medián megtakarítás egy 401(k) terv az emberek 55-64 jelenleg csak $15,000, szerint a National Institute on Retirement Security, egy nonprofit. Más munkavállalók munkáltatójukon keresztül nem férhettek hozzá nyugdíjazási tervhez.

ez azt jelenti, Hogy mivel az emberek elérik a 60-as, ők, vagy jelentősen csökkenti a kiadásokat, vagy tovább dolgoznak, hogy túlélje. “Ez lesz az első alkalom, hogy sok emberünk van, akik időskorukban lefelé mozognak” – mondta Diane Oakley, a Nyugdíjvédelmi Nemzeti Intézet ügyvezető igazgatója. “A szegényektől a szegényekig fognak menni.”

a probléma növekszik, mivel egyre több Baby Boom éri el a nyugdíjkorhatárt—8,000-10,000 az amerikaiak minden nap 65-re fordulnak, Kevin Prindiville, az igazságügy ügyvezető igazgatója az öregedésben, egy nonprofit szervezet, amely foglalkozik az idősebb szegénységgel. Az idősebb amerikaiak voltak az egyetlen demográfiai, akiknek a szegénység aránya statisztikailag szignifikánsan nőtt 2015-től 2016-ig, a népszámlálási iroda adatai szerint. Míg 2015-től 2016-ig a 18 év alattiak és a 18-64 év alattiak körében csökkent a szegénység, a 65 év felettiek esetében ez 14,5 százalékra emelkedett a népszámlálási iroda kiegészítő szegénységi intézkedése szerint, amelyet a szegénység pontosabb mértékének tartanak, mivel figyelembe veszi az egészségügyi költségeket és más nagy kiadásokat. “Munkánk első évtizedeiben olyan közösségeket szolgáltunk, amelyek fiatal korukban szegények voltak” – mondta prindiville. “Egyre inkább olyan embereket látunk, akik idős korban először válnak szegényekké.”

további történetek

ez aggasztó képet mutat arról, hogy mi történhet a munkavállalók millióival, akik az elkövetkező évtizedekben nyugdíjba vonulnak. Ha a mai nyugdíjasok a nyugdíjmegtakarítással küszködnek, mi lesz a mai munkaképes korú emberekkel, akik közül sokan bizonytalan munkahelyeket tartanak fenn, és olyan patchwork jövedelmük van, amely kevés helyet hagy a nyugdíjmegtakarításoknak? Az időskori szegénység jelenlegi hulláma csak a kezdet lehet. Az amerikaiak kétharmada nem járul hozzá semmilyen pénzhez egy 401 (k) vagy más nyugdíjszámlához, a Census Bureau kutatói szerint. Ez pedig nagyobb hatással lehet a gazdaságra. Ha a mai középosztálybeli háztartások csökkentik kiadásaikat, amikor nyugdíjba vonulnak, az egész gazdaság szenvedhet.

az Egyesült Államokban a nyugdíj-megtakarítási rendszernek három pillére van: a társadalombiztosítás, a munkáltató által támogatott nyugdíjak vagy a nyugdíj-megtakarítási tervek, valamint az egyéni megtakarítások. De a kevésbé stabil munkahelyek növekedése és a nyugdíjak csökkenése miatt az idősebb amerikaiak nagyobb része csak a társadalombiztosításra támaszkodik, anélkül, hogy a két másik pillér bármelyike hozzájárulna pénzügyeikhez. Ez definíció szerint azt jelenti, hogy kevesebb pénzük van, mint amikor dolgoztak: a társadalombiztosítás az átlagkereset jövedelmének csak mintegy 40 százalékát helyettesíti nyugdíjba vonuláskor, míg a pénzügyi tanácsadók azt mondják, hogy a nyugdíjasoknak legalább 70 százalékos előtakarékossági jövedelmükre van szükségük ahhoz, hogy kényelmesen éljenek.

a mai idősek annyira függnek a Társadalombiztosítástól részben azért, mert azok a vállalatok, amelyek egykor nyugdíjakat biztosítottak, a 70-es években kezdték el átadni a nyugdíjmegtakarítás felelősségét az egyéneknek. Ahelyett, hogy” meghatározott juttatási “tervek, amelyben az emberek garantált egy bizonyos összeget minden évben a nyugdíj, kapnak “meghatározott hozzájárulás” tervek, ami azt jelenti, a munkáltató félre egy bizonyos összeget évente. Ez a váltás pénzt takarított meg a vállalatoknak, mert arra kérte a munkavállalókat, nem a munkáltatókat, hogy vállalják a hosszú távú befektetésekkel kapcsolatos kockázatokat. Ez azt jelenti, hogy az emberek által kapott összeget jobban befolyásolja a tőzsdei hullámvölgyek, az egyéni bérek és a kamatlábak. 1979-ben a magánszektorban dolgozók 28 százaléka vett részt meghatározott juttatási nyugdíjtervekben-2014—ig csak 2 százalék volt, az Employee Benefit Research Institute, egy nonprofit szerint. Ezzel szemben a magánszektorban dolgozók 7 százaléka vett részt 1979-ben meghatározott hozzájárulási tervekben—2014-re 34 százalék.

az elmúlt évek recessziója és gazdasági tendenciái is rontották a nyugdíjasok millióinak pénzügyeit. Volt, aki a lakásépítési boom idején vett házat, majd úgy találta, hogy többet kell fizetni az otthonáért, mint amennyit ér, és el kellett mennie. Mások a részvénypiacra fektettek be, és látták, hogy befektetéseik drámaian zsugorodnak. A most 76 éves Jackie Matthews a recesszió idején elvesztette befektetéseit, majd rövid eladás után el kellett adnia Arizonai otthonát, mindössze 3000 dollárt nettósítva. Most a családja közelében él Dél-Kaliforniában, szobát bérel egy barátja lakásában, és gondosan finanszírozza pénzügyeit, húst fogyaszt, és soha nem vásárol semmi újat.

de még a recesszióból viszonylag sértetlenül kilépő embereknek is nehéz időmegtakarításuk lehet a kormányzati elszámoltatási Hivatal 2017-es jelentése szerint. Az átlagbérek az inflációhoz igazítva a 70-es évek környékén maradtak, ami megnehezíti a munkavállalók számára a megtakarításaik növelését. Ez jelentős hatással volt a munkavállalók alsó 80 százalékára, akik számára az átlagbérek viszonylag állandóak maradtak, még akkor is, ha a háztartások felső 20 százalékában nőtt a jövedelem az elmúlt három évtizedben.

Deborah Belleau, 67 éves, a mobil-home parkban, ahol Palm Springsben dolgozik
(Alana Semuels / the Atlantic)

sok időskorú számára a a megtakarítások hiányára adott válasz azt jelentette, hogy egyre hosszabb ideig kell dolgozni, mint Roberta Gordon. Ma a 65 éves vagy annál idősebb népesség mintegy 12, 4% – a továbbra is a munkaerő, az Oakley szerint a 2000-es 3% – ról. Találkoztam egy Deborah Belleau nevű nővel, aki 67 éves, és menedzserként dolgozik egy mobilház parkban Palm Springsben, Kaliforniában. Pincérnőként dolgozott 30 évig, és gyakran támaszkodott állami segítségre, amikor két gyermekét egyedülálló anyaként nevelte fel. “Csak nem gondolsz a holnapra”, amikor jobban aggódsz, hogy ételt kapsz az asztalra, mondta. Ez azt jelenti, hogy ma, bár a Társadalombiztosításon keresztül kap pénzt, nem engedheti meg magának mobiltelefont vagy TV-t. A bérleti díja 600 dollár havonta. Teljes munkaidőben dolgozik a mobil-home parkban, annak ellenére, hogy fáj a háta és a lába. Néha, amikor felébred, nem tud járni. De azt mondja: “Nem tudok kilépni. Kizárt, hogy havi 778 dollárból éljek ” – ennyit kap a TB-től.

ezek a problémák különösen nehézek lehetnek a nők számára. Ez részben azért van, mert általában alacsonyabb előnyöket kapnak,mint a férfiak. 2014-ben az idősebb nők átlagosan 4500 dollárral kevesebbet kaptak évente társadalombiztosítási ellátásokban, mint a férfiak. Alacsonyabb béreket kaptak, amikor dolgoztak, ami kisebb havi csekkeket eredményez a Társadalombiztosítástól. Ők is valószínűbb, hogy a munkából, hogy gyermekfelügyeletet vagy idős szülei, ami azt jelenti, hogy kevesebb időt hozzájárul a Szociális Biztonsági, így alacsonyabb havi juttatás.

legalább Belleau és mások fizikailag képesek dolgozni. Néhány nyugdíjas, nyugdíjmegtakarítás vagy biztonsági háló nélküli nyugdíjas az elmúlt években hajléktalanná vált, mivel a lakhatási költségek emelkedtek, és jövedelemtermelő képesség nélkül találják magukat. “Több hajléktalan idős embert látok, mint valaha” – mondta Rose Mayes, a Riverside County nonprofit Fair Housing Council ügyvezető igazgatója, Los Angelestől keletre. Amerikában 2016-ban az egyedülálló hajléktalan felnőttek közel fele 50 éves vagy annál idősebb volt, szemben az 1990-es 11 százalékkal.

mit lehet tenni annak érdekében, hogy a mai idősek és generációk eljöjjenek? Két megközelítés létezik, mondta Prindiville: segítsen az embereknek megmenteni az öregséget, és megfizethetőbbé tenni a nyugdíjazást. Ami az első megközelítést illeti, egyes államok olyan programokat próbáltak létrehozni, amelyek segítenek az embereknek a nyugdíjazás megtakarításában a bérszámfejtési levonások révén, még akkor is, ha munkáltatóik például nem kínálnak nyugdíj-megtakarítási számlákat. De a Trump adminisztráció májusban hatályon kívül helyezte az Obama-korszak szabályát a Munkaügyi Minisztériumtól, amely megkönnyítette volna az államok számára, hogy segítsenek az embereknek ezeknek a terveknek a felállításában. A szövetségi kormány pedig felszámol egy myRA nevű programot, amely a közép – és alacsony jövedelmű amerikaiakat arra próbálta ösztönözni, hogy spóroljanak a nyugdíjra. “Nincsenek új kezdeményezések vagy stratégiák a szövetségi kormányból abban az időben, amikor az igény növekszik” – mondta Prindiville.

a második megközelítés jelentheti a megfizethető lakhatási lehetőségek bővítését, az idősek számára az orvosi költségek fedezésére szolgáló programok létrehozását, valamint a kiegészítő biztonsági Jövedelemprogram reformját, hogy a szegény időskorúak több előnyt kapjanak. De úgy tűnik, hogy Washingtonban jelenleg nem sok étvágya van az ilyen ötleteknek. Valójában, a Trump adminisztráció azt javasolta, hogy csökkentsék a pénzt az SSI-től, valamint a társadalombiztosítási rokkantsági Jövedelemprogramot.

ezek a kezdeményezések különbséget tehetnek a haza és a stabilitás látszata között-és nem. Gordon, Coronában, alig bírta, amikor beszéltem vele. Néhány hónappal később sokkal stabilabb volt. Miért? Leszállt a várólistáról, és bekerült a 8.szakasz néven ismert lakás-utalvány programba, ami csökkenti a lakhatáshoz szükséges jövedelem összegét. Még mindig 76 évesen dolgozik, de most egy kicsit biztonságosabbnak érzi magát, hogy több segítségre van szüksége. Legalább tudja, hogy ő az egyik szerencsés, aki idősebb éveiben képes volt ételt tartani az asztalon és egy tetőt a feje fölött.

Vélemény, hozzászólás?

Az e-mail-címet nem tesszük közzé. A kötelező mezőket * karakterrel jelöltük