Tältä näyttää elämä ilman eläkesäästöjä

CORONA, Kalifornia.Roberta Gordon ei uskonut elävänsä vielä 76-vuotiaana. Hän ei todellakaan uskonut olevansa enää töissä. Mutta joka lauantai hän menee paikalliseen ruokakauppaan ja jakaa näytteitä. hän ansaitsee 50 dollaria päivässä, koska hän tarvitsee rahaa.

”olen taas työläisnainen”, hän kertoi seniorikerrostalon yhteishuoneessa, jossa hän nyt asuu, täällä Kalifornian sisämaan imperiumissa. Gordon on työskennellyt kymmeniä hanttihommia koko elämänsä – kuten talon siivooja, kodin terveydenhuollon avustaja, puhelinmyyjä, kirjastonhoitaja, varainkeruu—mutta monta kertaa elämässään, hän ei ollut vakituista työtä, joka maksetaan osaksi sosiaaliturvaa. Hän ei saanut eläkettä. Eikä hän tienannut tarpeeksi säästääkseen rahaa eläkettä varten.

nyt, 76-vuotiaana, hän tienaa 915 dollaria kuukaudessa sosiaaliturvan ja supplementary Security Income eli pienituloisille eläkeläisille tarkoitetun SSI-ohjelman kautta. Hänen vuokransa, jonka hän on joutunut maksamaan yksin kämppäkaverinsa kuoltua elokuussa, on 1 040 dollaria kuussa. Hän on ottanut luottokorttivelkaa kattaakseen aukon ja maksaakseen sähkö -, ruoka-ja muut välttämättömyydet. Hän käy usein kirkon ruokapankissa hakemassa tarvikkeita.

yhä useampi ikäihminen on samanlaisessa tilanteessa suurten ikäluokkien saavuttaessa eläkeiän ilman riittäviä säästöjä ja asumis-ja lääkekulujen noustessa; esimerkiksi 80-vuotias nainen maksaa vuosittain keskimäärin 8 400 dollaria ulos-of-pocket-sairaanhoitokuluja, vaikka hän olisi Medicaren piirissä. Monet ihmiset saavuttavat eläkeiän ei ole eläkkeitä, että paljon työntekijöiden edellisten sukupolvien teki, ja usein ole laittaa tarpeeksi rahaa heidän 401(k)s elää pois; mediaani säästöt 401(k) suunnitelma vuotiaiden 55-64 on tällä hetkellä vain $15,000, mukaan National Institute on Retirement Security, voittoa tavoittelematon. Muilla työntekijöillä ei ollut mahdollisuutta saada eläkettä työnantajansa kautta.

tämä tarkoittaa sitä, että 60-vuotiaaksi tultaessa ihmisten on joko vähennettävä dramaattisesti menojaan tai jatkettava työntekoa selviytyäkseen. ”Tämä on ensimmäinen kerta, kun meillä on paljon ihmisiä, jotka huomaavat olevansa alavireisiä vanhetessaan”, kertoi kansallisen Eläketurvainstituutin johtaja Diane Oakley. ”He tulevat muuttumaan lähes köyhistä köyhiksi.”

ongelma kasvaa, kun yhä useammat suuret ikäluokat saavuttavat eläkeiän—8000-10000 amerikkalaista täyttää 65 joka päivä, kertoo Kevin Prindiville, voittoa tavoittelemattoman Justice in Aging-järjestön toiminnanjohtaja. Vanhemmat amerikkalaiset olivat väestönlaskentaviraston tietojen mukaan ainoa väestöryhmä, jonka köyhyysluvut kasvoivat tilastollisesti merkitsevästi vuodesta 2015 vuoteen 2016. Vaikka köyhyys laski 18-vuotiaiden ja alle ja 18-64-vuotiaiden keskuudessa vuosina 2015-2016, se nousi yli 65-vuotiaiden 14,5 prosenttiin Census Bureaun täydentävän Köyhyysmittarin mukaan, jota pidetään tarkempana köyhyyden mittarina, koska se ottaa huomioon terveydenhuollon kustannukset ja muut suuret kulut. ”Työmme alkuvuosikymmeninä palvelimme yhteisöjä, jotka olivat nuorempana olleet köyhiä”, Prindiville kertoi. ”Yhä useammin näemme ihmisiä, jotka tulevat köyhiksi ensimmäistä kertaa vanhuudessa.”

lisää tarinoita

Tämä esittää huolestuttavan esimakua siitä, mitä voi tapahtua miljoonille työntekijöille, jotka jäävät eläkkeelle tulevina vuosikymmeninä. Jos tämän päivän eläkeläiset kamppailevat eläkesäästöjen kanssa, miten käy nykyisille työikäisille, joista monilla on epävarmat työpaikat ja tilkkutäkkitulot, jotka jättävät vähän tilaa eläkesäästöille? Nykyinen senioriköyhyyden aalto voi olla vasta alkua. Kaksi kolmasosaa amerikkalaisista ei anna mitään rahaa 401 (k) tai muu eläketili, mukaan Census Bureau tutkijat. Ja tällä voisi olla suurempia vaikutuksia talouteen. Jos nykyiset keskiluokkaiset kotitaloudet vähentävät menojaan eläkkeelle jäädessään,koko talous voi kärsiä.

Yhdysvaltain eläkesäästämisjärjestelmässä on kolme pilaria: sosiaaliturva, työnantajan tukemat eläkkeet tai eläkesäästösuunnitelmat sekä yksilölliset säästöt. Mutta kun työpaikat eivät ole yhtä vakaita ja eläkkeet laskevat, suurempi osa vanhemmista amerikkalaisista luottaa vain sosiaaliturvaan, eikä kumpikaan kahdesta muusta pilarista edistä heidän talouttaan. Tämä tarkoittaa sitä, että heillä on vähemmän rahaa kuin silloin, kun he olivat töissä: sosiaaliturva korvaa vain noin 40 prosenttia keskimääräisen palkansaajan tuloista, kun he jäävät eläkkeelle, kun taas taloudelliset neuvonantajat sanovat, että eläkeläiset tarvitsevat vähintään 70 prosenttia varhaiseläkeansioistaan elääkseen mukavasti.

tämän päivän eläkeläiset ovat niin riippuvaisia sosiaaliturvasta osittain siksi, että aikoinaan eläkkeitä myöntäneet yritykset alkoivat 70-luvulla siirtää vastuuta eläkesäästämisestä yksityishenkilöille. Sen sijaan ”etuuspohjaiset” järjestelyt, joissa ihmisille taataan tietty määrä rahaa joka vuosi eläkkeellä, he saavat ”maksuperusteiset” järjestelyt, mikä tarkoittaa, että työnantaja varaa tietyn määrän rahaa vuodessa. Tämä vaihto säästi yritysten rahaa, koska se pyysi työntekijöitä, ei työnantajia, ottamaan pitkäaikaiseen sijoittamiseen liittyvät riskit. Tämä tarkoittaa sitä, että ihmisten saamiin summiin vaikuttavat enemmän osakemarkkinoiden ylä-ja alamäet, heidän yksilölliset palkkansa ja korot. Vuonna 1979 28 prosenttia yksityisen sektorin työntekijöistä oli osallistunut etuuspohjaisiin eläkejärjestelyihin-vuoteen 2014 mennessä vain 2 prosenttia teki sen, mukaan Employee Benefit Research Institute, voittoa tavoittelematon. Sen sijaan 7 prosenttia yksityisen sektorin työntekijöistä osallistui maksuperusteisiin järjestelyihin vuonna 1979-vuoteen 2014 mennessä 34 prosenttia.

takavuosien taantuma ja suhdanteet ovat heikentäneet myös miljoonien eläkeläisten taloutta. Jotkut ostivat taloja asuntobuumin aikana ja huomasivat sitten olevansa velkaa kodeistaan enemmän kuin niiden arvo oli, ja joutuivat kävelemään pois. Toiset sijoittivat osakemarkkinoille ja näkivät sijoitustensa kutistuvan dramaattisesti. Jackie Matthews, nyt 76, menetti laman aikana sijoituksensa, minkä jälkeen hän joutui myymään Arizonan-kotinsa lyhyeksi kaupaksi, nettoamaan vain 3 000 dollaria. Hän asuu nyt lähellä perhettään Etelä-Kaliforniassa, vuokraa huoneen ystävänsä asunnosta ja budjetoi raha-asiansa huolellisesti, pihistelee lihassa eikä koskaan osta mitään uutta.

mutta taantumasta suhteellisen ehjin nahoin selvinneillä henkilöilläkin voi olla vaikeuksia säästää, todetaan valtioneuvoston Tilivelvollisuusviraston vuoden 2017 raportissa. Keskipalkat ovat inflaatiokorjattuina pysyneet lähellä 70-luvun tasoa, minkä vuoksi työntekijöiden on vaikea lisätä säästöjään. Tällä on ollut merkittävä vaikutus alimpaan 80 prosenttiin työntekijöistä, joille keskipalkka on pysynyt suhteellisen vakiona, vaikka tulot kasvoivat ylimmällä 20 prosentilla kotitalouksista viimeisen kolmen vuosikymmenen aikana.

Deborah Belleau, Ikä 67, asuntovaunupuistossa, jossa hän työskentelee Palm Springsissä
(Alana Semuels/the Atlantic)

monille senioreille vastaus tähän säästöjen puutteeseen on tarkoittanut sitä, että työskennellään yhä pitempään, kuten Roberta Gordon tekee. Oakleyn mukaan noin 12,4 prosenttia 65-vuotiaasta tai sitä vanhemmasta väestöstä on yhä työelämässä, kun se vuonna 2000 oli 3 prosenttia. Tapasin 67-vuotiaan Deborah Belleau-nimisen naisen, joka työskentelee managerina asuntoautopuistossa Palm Springsissä Kaliforniassa. Hän työskenteli tarjoilijana 30 vuotta ja turvautui usein valtion apuun kasvattaessaan kaksi lastaan yksinhuoltajaäitinä. ”Et vain ajattele huomista”, kun olet enemmän huolissasi siitä, että saisit ruokaa pöytään, hän sanoi. Se tarkoittaa, että vaikka hän saa nykyään rahaa sosiaaliturvan kautta, hänellä ei ole varaa kännykkään tai televisioon. Vuokra on 600 dollaria kuussa. Hän työskentelee kokopäiväisesti asuntoautopuistossa, vaikka hänen selkäänsä ja jalkoihinsa sattuu ja sattuu. Joskus kun hän herää, hän ei pysty kävelemään. Mutta hän sanoo: ”en voi lopettaa. En voi mitenkään elää 778 dollarilla kuussa”, summaa hän saa sosiaaliturvasta.

nämä vaivat voivat olla erityisen rankkoja naisille. Se johtuu osittain siitä, että he saavat tyypillisesti vähemmän etuja kuin miehet. Vuonna 2014 vanhemmat naiset saivat sosiaaliturvaetuuksia keskimäärin 4 500 dollaria vähemmän vuosittain kuin miehet. He saivat pienempää palkkaa työskennellessään, mikä johtaa pienempiin kuukausittaisiin tarkastuksiin sosiaaliturvasta. He myös ottavat todennäköisemmin vapaata töistä hoitaakseen lapsia tai ikääntyviä vanhempia, mikä merkitsee sitä, että heillä on vähemmän aikaa sosiaaliturvaan ja siten pienemmät kuukausittaiset etuudet.

ainakin Belleau ja muut ovat fyysisesti työkykyisiä. Osa senioreista, joilla ei ole eläkesäästöjä tai turvaverkkoa, on jäänyt viime vuosina asunnottomiksi, kun asumiskustannukset ovat nousseet ja he huomaavat olevansa vailla mahdollisuutta hankkia tuloja. ”Näen enemmän kodittomia senioreita kuin koskaan aikaisemmin”, kertoi Rose Mayes, Los Angelesin itäpuolella sijaitsevan Riversiden piirikunnan voittoa tavoittelemattoman Asuntojärjestön johtaja. Amerikassa vuonna 2016 lähes puolet kaikista yksinasuvista asunnottomista aikuisista oli 50-vuotiaita ja vanhempia, kun vuonna 1990 vastaava luku oli 11 prosenttia.

Mitä voidaan tehdä tämän päivän senioreiden ja tulevien sukupolvien auttamiseksi? On olemassa kaksi lähestymistapaa, Prindiville sanoi: auttaa ihmisiä säästämään vanhuuteen ja tehdä eläkkeelle edullisemmin. Mitä ensimmäinen lähestymistapa, jotkut valtiot ovat yrittäneet luoda ohjelmia, jotka auttavat ihmisiä säästää eläkkeelle kautta palkan vähennyksiä, vaikka niiden työnantajat eivät tarjoa mitään eläke-säästötilit, esimerkiksi. Trumpin hallinto kuitenkin kumosi toukokuussa Obaman aikaisen säännön työministeriöstä, joka olisi helpottanut valtioiden auttamista suunnitelmien laatimisessa. Liittovaltio lakkauttaa myRA-nimisen ohjelman, joka yritti kannustaa Keski – ja pienituloisia amerikkalaisia säästämään eläkettä varten. ”Liittohallitukselta ei ole tulossa uusia aloitteita tai strategioita aikana, jolloin tarve kasvaa”, Prindiville sanoi.

toinen lähestymistapa saattaa tarkoittaa kohtuuhintaisten asumisvaihtoehtojen laajentamista, sellaisten ohjelmien luomista, jotka auttavat senioreita kattamaan sairaanhoitokulut, ja täydentävän Turvatuloohjelman uudistamista, jotta köyhät seniorit voivat saada enemmän etuja. Mutta Washingtonissa ei juuri nyt näytä olevan ruokahalua tällaisille ajatuksille. Trumpin hallinto onkin ehdottanut rahan leikkaamista SSI: ltä sekä sosiaaliturvan Vammaistulo-ohjelmasta.

nämä aloitteet voivat tehdä eron sen välillä, että niillä on koti – ja jonkinlainen vakaus-vai ei. Gordon Coronassa pärjäsi hädin tuskin, kun puhuin hänelle. Muutamaa kuukautta myöhemmin hänen tilansa oli paljon vakaampi. Miksi? Hän oli päässyt pois jonotuslistalta ja hyväksytty Asumisseteliohjelmaan nimeltä pykälä 8, joka vähentää tuloja, joita hänen on laitettava asumiseen. Hän tekee vielä töitä 76-vuotiaana, mutta tuntee olonsa hieman turvallisemmaksi nyt, kun saa enemmän apua. Hän tietää ainakin olevansa yksi onnekkaista-pystyy vanhemmiten pitämään ruokaa pöydällä ja katon päänsä päällä.

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista. Pakolliset kentät on merkitty *