Sådan ser livet uden pensionsopsparing ud

CORONA, Calif.- Roberta Gordon troede aldrig, at hun stadig ville være i live i en alder af 76 år. Hun troede bestemt ikke, at hun stadig ville arbejde. Men hver lørdag går hun ned til den lokale købmand og uddeler prøver og tjener $50 om dagen, fordi hun har brug for pengene.

“Jeg er en arbejdende kvinde igen,” fortalte hun mig i fællesrummet i seniorlejlighedskomplekset, hvor hun nu bor, her i Californiens indre Imperium. Gordon har arbejdet snesevis af ulige job i hele sit liv—som husrenser, hjemmehjælp, en telemarketer, en bibliotekar, en fundraiser—men mange gange i sit liv havde hun ikke et fast job, der betalte til Social sikring. Hun fik ikke pension. Og hun tjente bestemt ikke nok til at lægge penge til pension.

så nu, på 76, tjener hun $915 om måneden gennem Social sikring og gennem supplerende sikkerhedsindkomst, eller SSI, et program for seniorer med lav indkomst. Hendes husleje, som hun har været nødt til at dække solo siden hendes værelseskammerat døde i August, er $1.040 om måneden. Hun har påtaget sig kreditkortgæld for at dække kløften og betale for forsyningsselskaber, mad og andre væsentlige ting. Hun går ofte til en kirke madbank for forsyninger.

flere og flere ældre mennesker befinder sig i en lignende situation som Baby Boomers nå pensionsalderen uden nok besparelser og som boligudgifter og lægeudgifter stige; for eksempel, en kvinde i hendes 80 ‘ erne betaler i gennemsnit $8,400 i out-of-pocket lægeudgifter hvert år, selv om hun er dækket af Medicare. Mange mennesker, der når pensionsalderen, har ikke de pensioner, som mange arbejdstagere i tidligere generationer gjorde, og har ofte ikke lagt nok penge i deres 401(k)s til at leve af; medianbesparelserne i en 401(k) plan for personer i alderen 55 Til 64 år er i øjeblikket kun $15.000, ifølge National Institute on Retirement Security, en nonprofit. Andre arbejdstagere havde ikke adgang til en pensionsplan gennem deres arbejdsgiver.

det betyder, at når folk når deres midten af 60 ‘ erne, skal de enten dramatisk begrænse deres udgifter eller fortsætte med at arbejde for at overleve. “Dette vil være første gang, at vi har mange mennesker, der befinder sig nedad mobile, når de bliver ældre,” fortalte Diane Oakley, administrerende direktør for National Institute on Retirement Security, mig. “De vil gå fra at være næsten fattige til fattige.”

problemet vokser, efterhånden som flere babyboomere når pensionsalderen—8.000 til 10.000 amerikanere bliver 65 hver dag, ifølge Kevin Prindiville, den administrerende direktør for Justice in Aging, en nonprofit, der adresserer seniorfattigdom. Ældre amerikanere var den eneste demografiske, for hvem fattigdomsraterne steg på en statistisk signifikant måde fra 2015 til 2016, ifølge Census Bureau data. Mens fattigdom faldt blandt mennesker 18 og under og mennesker 18 Til 64 Fra 2015 til 2016, steg den til 14,5 procent for mennesker over 65 år, ifølge Census Bureau ‘ s supplerende Fattigdomsforanstaltning, som betragtes som en mere præcis måling af fattigdom, fordi den tager højde for sundhedsomkostninger og andre store udgifter. “I de første årtier af vores arbejde tjente vi samfund, der havde været fattige, da de var yngre,” fortalte Prindiville mig. “I stigende grad ser vi folk, der bliver fattige for første gang i alderdommen.”

flere historier

dette præsenterer en bekymrende forhåndsvisning af, hvad der kunne ramme millioner af arbejdere, der vil gå på pension i de kommende årtier. Hvis dagens seniorer kæmper med pensionsopsparing, hvad vil der blive af befolkningen i den erhvervsaktive alder i dag, hvoraf mange har ustabile job og har lappeindkomster, der giver lidt plads til pensionsopsparing? Den nuværende bølge af seniorfattigdom kunne bare være begyndelsen. To tredjedele af amerikanerne bidrager ikke med penge til en 401(k) eller anden pensionskonto, ifølge Census Bureau forskere. Det kan få større konsekvenser for økonomien. Hvis nutidens middelklassehusholdninger begrænser deres udgifter, når de går på pension, kan hele økonomien lide.pensionsopsparingssystemet i USA har tre søjler: Social sikring, arbejdsgiversponsorerede pensioner eller pensionsopsparingsplaner og individuelle besparelser. Men med stigningen i mindre stabile job og nedgangen i pensioner, en større andel af ældre amerikanere stoler kun på Social sikring, uden at nogen af de to andre søjler bidrager til deres økonomi. Dette betyder per definition, at de har færre penge, end de gjorde, da de arbejdede: Social sikring erstatter kun omkring 40 procent af en gennemsnitlig lønmodtagers indkomst, når de går på pension, mens finansielle rådgivere siger, at pensionister har brug for mindst 70 procent af deres indtjeningsindtjening for at leve behageligt.

dagens seniorer er så afhængige af Social sikring, dels fordi virksomheder, der engang leverede pensioner, begyndte i 70 ‘erne at overdrage ansvaret for pensionsbesparelse til enkeltpersoner. I stedet for” ydelsesbaserede ” planer, hvor folk er garanteret en vis mængde penge hvert år i pension, modtager de “bidragsbaserede” planer, hvilket betyder, at arbejdsgiveren afsætter en vis mængde penge om året. Dette skifte sparede virksomheder penge, fordi det bad medarbejdere, ikke arbejdsgivere, om at påtage sig de risici, der er forbundet med langsigtet investering. Det betyder, at det beløb, folk modtager, er mere påvirket af op-og nedture på aktiemarkedet, deres individuelle lønninger og renter. I 1979 havde 28 procent af de private arbejdstagere deltaget i pensionsordninger med defineret ydelse-i 2014 gjorde kun 2 procent ifølge Employee Benefit Research Institute en nonprofit. I modsætning hertil deltog 7 procent af de private arbejdstagere i bidragsdefinerede planer i 1979-i 2014 gjorde 34 procent det.

recessionen og de økonomiske tendenser i årene siden har også forværret økonomien for millioner af seniorer. Nogle købte huse under boligboomen og fandt derefter, at de skyldte mere på deres hjem, end de var værd, og måtte gå væk. Andre investerede i aktiemarkedet og så deres investeringer skrumpe dramatisk. Jackie Mattheus, nu 76, mistede sine investeringer under recessionen og måtte derefter sælge sit hjem i et kort salg og kun netto $3.000. Hun bor nu i nærheden af sin familie i det sydlige Californien, leje et værelse i en vens lejlighed, og budgetter hendes økonomi omhyggeligt, skimping på kød og aldrig købe noget nyt.

men selv folk, der opstod fra recessionen relativt uskadt, kan have svært ved at spare, ifølge en rapport fra 2017 fra Government Accountability Office. Gennemsnitslønnen er, når den er justeret for inflation, forblevet tæt på, hvor de var i 70 ‘erne, hvilket gør det svært for arbejdstagerne at øge deres opsparing. Dette har haft en betydelig indvirkning på de nederste 80 procent af arbejdstagerne, for hvem gennemsnitslønnen har været relativt konstant, selv da indkomsten steg for de øverste 20 procent af husholdningerne i de sidste tre årtier.

Deborah Belleau, 67 år, i mobilhjemmeparken, hvor hun arbejder i Palm Springs
(Alana Semuels / the Atlantic)

for mange seniorer, svaret på denne mangel på besparelser har betydet at arbejde længere og længere, som Roberta Gordon gør. I dag er omkring 12,4 procent af befolkningen i alderen 65 år eller ældre stadig i arbejdsstyrken, op fra 3 procent i 2000, ifølge Oakley. Jeg mødte en kvinde ved navn Deborah Belleau, der er 67 og arbejder som manager i en mobilhome-park i Palm Springs, Californien. Hun arbejdede som servitrice for 30 flere år, og stolede ofte på statsstøtte, da hun opdragede sine to børn som enlig mor. “Du tænker bare ikke på i morgen”, når du er mere bekymret for at få mad på bordet, sagde hun. Det betyder, at hun i dag, selvom hun modtager penge gennem Social sikring, ikke har råd til en mobiltelefon eller et TV. Hendes husleje er $ 600 om måneden. Hun arbejder på fuld tid på mobile-home park, på trods af ømhed og smerter i ryggen og fødderne. Nogle gange, når hun vågner, kan hun ikke gå. Men hun siger: “jeg kan ikke holde op. Der er ingen måde, jeg kan leve på $778 om måneden,” det beløb, hun modtager fra Social sikring.

disse problemer kan være særligt hårde for kvinder. Det skyldes dels, at de typisk får lavere fordele end mænd gør. I 2014 modtog ældre kvinder i gennemsnit $4.500 mindre årligt i sociale ydelser end mænd gjorde. De modtog lavere lønninger, da de arbejdede, hvilket fører til mindre månedlige checks fra Social sikring. De er også mere tilbøjelige til at tage fri fra arbejde til pleje af børn eller aldrende forældre, hvilket betyder, at mindre tid bidrager til Social sikring og dermed lavere månedlige ydelsesbeløb.

i det mindste er Belleau og andre fysisk i stand til at arbejde. Nogle seniorer uden pensionsopsparing eller et sikkerhedsnet er blevet hjemløse i de senere år, da boligomkostningerne er steget, og de befinder sig uden evnen til at generere indkomst. “Jeg ser flere hjemløse seniorer, end jeg nogensinde har set før,” fortalte Rose Mayes, administrerende direktør for nonprofit Fair Housing Council i Riverside County, lige øst for Los Angeles. I Amerika i 2016 var næsten halvdelen af alle enlige hjemløse voksne 50 år og ældre sammenlignet med 11 procent i 1990.

Hvad kan der gøres for at hjælpe nutidens seniorer og kommende generationer? Der er to tilgange, sagde Prindiville: Hjælp folk med at spare op til alderdom og gøre pension mere overkommelig. Hvad angår den første tilgang, har nogle stater forsøgt at etablere programmer, der hjælper folk med at spare til pension gennem lønfradrag, selvom deres arbejdsgivere ikke tilbyder nogen pensionsopsparingskonti, for eksempel. Men Trump-administrationen i Maj ophævede en Obama-æra-regel fra Department of Labor, der ville have gjort det lettere for stater at hjælpe folk med at oprette disse planer. Og den føderale regering afvikler et program, kaldet myRA, som forsøgte at tilskynde mellem – og Lavindkomstamerikanere til at spare til pension. “Der er ingen nye initiativer eller strategier, der kommer ud af den føderale regering på et tidspunkt, hvor behovet vokser,” sagde Prindiville.

den anden tilgang kan betyde at udvide overkommelige boliger, skabe programmer til at hjælpe seniorer med at dække medicinske omkostninger og reformere det supplerende Sikkerhedsindkomstprogram, så fattige seniorer kan modtage flere fordele. Men der synes ikke at være meget af en appetit på sådanne ideer i Danmark lige nu. Faktisk har Trump-administrationen foreslået at skære penge fra SSI såvel som Social Security Disability Income program.

disse initiativer kan gøre forskellen mellem at have et hjem—og en vis stabilitet—og ikke. Gordon, i Corona, skrabede næppe forbi, da jeg talte med hende. Et par måneder senere var hun meget mere stabil. Hvorfor? Hun var kommet ud af en venteliste og blev accepteret i housing-voucher-programmet kendt som Afsnit 8, hvilket reducerer den indkomst, hun skal lægge til boliger. Hun arbejder stadig på 76, men hun føler sig lidt mere sikker nu, da hun har mere hjælp. Hun ved, i det mindste, at hun er en af de heldige—i stand til, i sine ældre år, at holde mad på bordet og et tag over hovedet.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret. Krævede felter er markeret med *