Takto vypadá život Bez důchodového spoření

CORONA, Kalif.- Roberta Gordonová si nikdy nemyslela, že bude ještě naživu ve věku 76 let. Rozhodně si nemyslela, že bude ještě pracovat. Ale každou sobotu jde dolů do místního obchodu s potravinami a rozdává vzorky a vydělává 50 dolarů denně, protože potřebuje peníze.

„jsem opět pracující žena,“ řekla mi ve společenské místnosti seniorského bytového komplexu, kde nyní žije, tady v kalifornském Inland Empire. Gordon pracoval desítky pomocné práce po celý její život—jako dům čistší, domácí zdravotní asistent, telemarketingu, knihovník, fundraiser—ale mnohokrát ve svém životě, neměla stálou práci, že zaplatil do Sociálního Zabezpečení. Nedostala důchod. A rozhodně nevydělávala dost na to, aby si dala stranou peníze na důchod.

takže teď, na 76, ona vydělává $ 915 měsíčně prostřednictvím sociálního zabezpečení a prostřednictvím doplňkového zabezpečení příjmu, nebo SSI, program pro seniory s nízkými příjmy. Nájem, který má pokrýt sólo, protože její spolubydlící zemřela v srpnu, je $1,040 měsíc. Brala dluhy z kreditních karet, aby pokryla mezeru, a platit za služby, jídlo, a další náležitosti. Často chodí do církevní potravinové banky pro zásoby.

stále více a více starších lidí se ocitají v podobné situaci jako Baby Boomers dosáhnout důchodového věku bez dostatečné úspory a jako náklady na bydlení a zdravotní výdaje rostou; například žena v její 80s platí v průměru $ 8,400 v out-of-pocket léčebných výloh každý rok, i když je pokryta Medicare. Mnoho lidí dosažení důchodového věku nemají na důchody, že spousta pracovníků, v předchozích generacích udělal, a často nemají dost peněz na jejich 401(k)y, aby žít; medián úspor v 401(k) plán pro lidi ve věku 55 až 64 let je v současné době jen 15.000 dolarů, v souladu s Národní Institut na Důchodové Zabezpečení, nezisková. Ostatní pracovníci neměli přístup k penzijnímu plánu prostřednictvím svého zaměstnavatele.

to znamená, že když lidé dosáhnou svých 60 let, musí buď dramaticky omezit své výdaje, nebo pokračovat v práci, aby přežili. „Bude to poprvé, kdy budeme mít spoustu lidí, kteří se s přibývajícím věkem ocitnou dolů mobilní,“ řekla mi výkonná ředitelka Národního institutu pro důchodovou bezpečnost Diane Oakleyová. „Jdou z toho, že jsou téměř chudí, chudí.““

problém je rostoucí jako další silné poválečné Ročníky dosáhnou důchodového věku—8.000 až 10.000 Američanů zase 65 každý den, podle Kevin Prindiville, výkonný ředitel Spravedlnosti v Stárnutí, neziskovku, která se zabývá senior chudoby. Starší Američané byli podle údajů Úřadu pro sčítání lidu jedinou demografickou skupinou, u níž se míra chudoby v letech 2015 až 2016 statisticky významně zvýšila. Zatímco chudoba poklesla mezi lidmi do 18 let a lidé od 18 do 64 let od roku 2015 do roku 2016, to se zvýšil na 14,5 procenta lidí nad 65 let, podle Sčítání lidu Bureau je Doplňkové Měření Chudoby, která je považována za přesnější měření chudoby, protože bere v úvahu náklady na zdravotní péči a další velké výdaje. „V prvních desetiletích naší práce jsme sloužili komunitám, které byly chudé, když byly mladší,“ řekl mi Prindiville. „Stále častěji vidíme lidi, kteří se stávají chudými poprvé ve stáří.“

další příběhy

to představuje znepokojující náhled toho, co by mohlo postihnout miliony pracovníků, kteří v nadcházejících desetiletích odejdou do důchodu. Pokud se dnešní senioři se potýkají s úspory na penzi, co se stane z lidí v produktivním věku dnes, z nichž mnozí držet nestabilní pracovní místa a patchwork příjmy, které ponechávají malý prostor pro úspory na penzi? Současná vlna chudoby seniorů by mohla být jen začátkem. Dvě třetiny Američanů nepřispívají žádné peníze na 401 (k) nebo jiný důchodový účet, podle výzkumníků Census Bureau. A to by mohlo mít větší dopady na ekonomiku. Pokud by dnešní domácnosti střední třídy omezily své výdaje při odchodu do důchodu, mohla by trpět celá ekonomika.

systém důchodového spoření ve Spojených státech má tři pilíře: sociální zabezpečení, penzijní nebo penzijní spoření sponzorované zaměstnavatelem a individuální spoření. Ale s vzestupem méně stabilních pracovních míst a pokles důchodů, větší podíl starších Američanů se spoléhat pouze na Sociální Zabezpečení, aniž by jeden z dalších dvou pilířů přispět k jejich finance. To podle definice znamená, že mají méně peněz, než oni dělali, když oni byli v práci: Sociální Zabezpečení nahrazuje pouze o 40 procent průměrné mzdy, činná příjem při odchodu do důchodu, zatímco finanční poradci říkají, že důchodci potřebují alespoň 70 procent jejich odchodem zisk, aby žít pohodlně.

dnešní senioři jsou tak závislí na sociálním zabezpečení zčásti proto, že firmy, které kdysi poskytovaly důchody, začaly v 70. letech převádět odpovědnost za penzijní spoření na jednotlivce. Spíše než „dávkově“ plánů, v nichž lidé jsou zaručeny určité množství peněz každý rok v důchodu, obdrží „definovaných příspěvků plány“, což znamená, že zaměstnavatel stanoví stranou určitou částku peněz za rok. Tato změna ušetřila firmám peníze, protože požádala zaměstnance, nikoli zaměstnavatele, aby převzali rizika spojená s dlouhodobým investováním. To znamená, že částka, kterou lidé dostávají, je více ovlivněna vzestupy a pády akciového trhu, jejich individuálními mzdami a úrokovými sazbami. V roce 1979 se 28 procent pracovníků v soukromém sektoru účastnilo penzijních plánů s definovanými dávkami—do roku 2014 to podle neziskového Institutu pro výzkum zaměstnaneckých výhod jen 2 procenta. Naproti tomu 7 procent pracovníků v soukromém sektoru se v roce 1979 účastnilo plánů definovaných příspěvků—do roku 2014 to bylo 34 procent.

recese a ekonomické trendy v následujících letech také zhoršily Finance milionů seniorů. Někteří koupili domy během bytového boomu a pak zjistili, že dluží více na svých domovech, než stojí, a musel odejít. Jiní investovali na akciovém trhu a viděli, jak se jejich investice dramaticky zmenšily. Jackie Matthews, nyní 76, ztratila své investice během recese, a pak musel prodat svůj Arizonský dům v krátkém prodeji, započtení pouze $ 3,000. Nyní žije v blízkosti své rodiny v Jižní Kalifornii, pronájem pokoje v bytě svého přítele, a rozpočet své finance pečlivě, skimping na maso a nikdy nic kupovat nové.

ale i lidé, kteří vyšli z recese relativně bez úhony, mohou mít podle zprávy Úřadu vlády z roku 2017 těžké úspory. Průměrná mzda po očištění o inflaci zůstala téměř tam, kde byla v 70.letech, což zaměstnancům ztěžuje zvyšování úspor. To má významný dopad na spodní 80 procent pracovníků, pro které je průměrné mzdy zůstaly relativně konstantní, i když příjem se zvýšil na 20 procent domácností v posledních třech desetiletích.

Deborah Belleau, věk 67, v mobilních domů parku, kde pracuje v Palm Springs
(Alano Semuels / Atlantiku)

Pro mnoho seniorů, odpověď na tento nedostatek úspor znamenalo pracovat déle a déle, jako Roberta Gordona dělá. Dnes je podle Oakleyho stále v pracovní síle asi 12,4 procenta populace ve věku 65 let a starších, což je o 3 procenta více než v roce 2000. Potkal jsem ženu jménem Deborah Belleau, která je 67 a pracuje jako manažer v mobilním parku v Palm Springs, Kalifornie. Pracovala jako servírka 30 let, a často se spoléhala na vládní pomoc, když vychovávala své dvě děti jako svobodná matka. „Prostě nemyslíte na zítřek“, když se více bojíte dostat jídlo na stůl, řekla. To znamená, že dnes, i když dostává peníze prostřednictvím sociálního zabezpečení, nemůže si dovolit mobil nebo televizi. Její nájem je 600 dolarů měsíčně. Pracuje na plný úvazek v mobile-home parku, navzdory bolesti zad a nohou. Někdy, když se probudí, nemůže chodit. Ale, ona říká, “ Nemůžu přestat.“. Ze 778 dolarů měsíčně se nedá žít, “ vypočítává částku, kterou dostává ze sociálního pojištění.

tyto potíže mohou být obzvláště těžké pro ženy. To je částečně proto, že obvykle dostávají nižší dávky než muži. V roce 2014 dostávaly starší ženy na sociálních dávkách v průměru o 4500 dolarů ročně méně než muži. Když pracovali, dostávali nižší mzdy, což vede k menším měsíčním kontrolám ze sociálního zabezpečení. Je také pravděpodobnější, že si vezmou volno z práce na péči o děti nebo stárnoucí rodiče, což znamená méně času přispívajícího na sociální zabezpečení, a tím i nižší měsíční částky dávek.

alespoň Belleau a další jsou fyzicky schopni pracovat. Někteří senioři bez důchodového spoření nebo záchranné sítě se v posledních letech stali bezdomovci, protože náklady na bydlení vzrostly a ocitli se bez schopnosti generovat příjem. „Vidím více seniorů bez domova, než jsem kdy viděl,“ řekla mi Rose Mayesová, výkonná ředitelka neziskové Rady pro spravedlivé bydlení v Riverside County, východně od Los Angeles. V Americe v roce 2016 byla téměř polovina všech dospělých bezdomovců ve věku 50 let a starších, ve srovnání s 11 procenty v roce 1990.

Co lze udělat pro pomoc dnešním seniorům a budoucím generacím? Existují dva přístupy, řekl Prindiville: pomozte lidem spořit na stáří a učinit odchod do důchodu dostupnějším. Pokud jde o první přístup, některé státy se snaží zavést programy, které pomáhají lidem spořit na důchod prostřednictvím srážek ze mzdy, i když jejich zaměstnavatelé nenabízejí žádné Penzijní spořicí účty,například. Trumpova administrativa však v květnu zrušila pravidlo Obamovy éry od Ministerstva práce, které by státům usnadnilo pomoc lidem při sestavování těchto plánů. A federální vláda je ukončení programu, myRA, který se snažil povzbudit se středními a nízkými příjmy Američanů zachránit pro odchod do důchodu. „Z federální vlády nevycházejí žádné nové iniciativy ani strategie v době, kdy potřeba roste,“ řekl Prindiville.

druhý přístup může znamenat rozšíření možností cenově dostupného bydlení, vytvoření programů, které pomohou seniorům pokrýt náklady na zdravotní péči, a reformu programu doplňkového zabezpečení příjmů tak, aby chudí senioři mohli získat více výhod. Zdá se však, že ve Washingtonu není zrovna velká chuť na takové myšlenky. Ve skutečnosti Trumpova administrativa navrhla snížit peníze z SSI a programu příjmů ze zdravotního postižení v oblasti sociálního zabezpečení.

tyto iniciativy mohou znamenat rozdíl mezi tím, mít domov – a nějakou zdání stability-a ne. Gordon, v Coroně, sotva škrábal, když jsem s ní mluvil. O několik měsíců později byla mnohem stabilnější. Proč? Dostala se z čekacího seznamu a byla přijata do programu poukazů na bydlení známého jako sekce 8, což snižuje výši příjmu, který musí dát na bydlení. Stále pracuje na 76, ale teď se cítí o něco bezpečnější, když má více pomoci. Ví alespoň, že je jednou z těch šťastných-ve svých starších letech dokáže udržet jídlo na stole a střechu nad hlavou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *